Търговска банка като търговско дружество - studopediya

Второто ниво на банковата система са търговските банки, които са разделени в универсални и специализирани. Universal извършва всички или почти всички видове банкови сделки (приемане на депозити от всички видове, които предоставят краткосрочни и дългосрочни заеми, сделки с ценни книжа, и така нататък. Г.), за обслужване на икономическите субекти на всички форми на собственост и във всички индустрии, както и на населението. Специализирани банки носят малка сума на банковите операции. Въпреки това, модерна банкова става все по-универсални. Това се дължи до такава степен на развитие на банковия, в която кредитните, паричните средства и сетълмент операции са съсредоточени в един център.

Показателно е, че понятието "търговска банка" са възникнали в ранните етапи на банковата развитие, където банките сервират предимно търговия, бартерни сделки и плащания. Основната клиентела са търговци. Поради това, банката е преименуван на офиси и сгради. В момента, понятието "търговска" е загубил първоначалното значение на името на банката. Той се отнася до "бизнес" характер на банката. и последният предоставя услуги за всички видове бизнес, независимо от техния вид дейност. В същото време трябва да бъдат поддържани на банкови операции. Това изисква, че търговските банки имат достатъчно капитал имаше течност баланс (притежавал достатъчно капитал), е разтворител, който отговаря на изискванията за качеството на неговия капитал.

Подобно на търговски банки институция съществува от древни времена. Така например, в древен Египет, банкови операции са извършени в 2700 преди новата ера. д. Събиране на Хамурапи (1704-1662 г. пр.н.е.). Показва, че вече във Вавилон и Асирия форма на носителите и кредитни операции, уредени със закон (за средства за съхранение, законът е предписано заплащане). В този случай, на заема е не само пари, но и стоки (зърно, вълна, дати, семена, маслодайни, и така нататък. Г.). Заем начислени лихви, и съхраняване на стоки са били храмове, защото там е най-сигурно. Въпреки това, първата банка в съвременния смисъл на думата, както кредитната институция и уреждане на възникнали в Италия през 1407 в Генуа ( "Banco Сан Джорджо"), а първите банкерите бяха среброменителите. Следователно, понятието "банка" произлиза от италианската "Банка" (работна маса среброменителите каса).

Въпреки това, прототипа на съвременните търговски банки са банки бяха създадени в резултат на разширяването на процеса на индустриализация в различни държави. Първият от тях се появява в XVIII век. повечето от тях - през втората половина на ХIХ век. а останалата част - през ХХ век. На първо място, тяхната клиентела е заета предимно на предприятието и собствениците на тези предприятия. Някои от търговските банки веднага започна да се специализират в собствения капитал за закупуване на облигации, издадени от дружества или предоставяне на дългосрочни заеми. Други започват да се специализират в краткосрочни заеми, по-специално, регистрирани сметки, банковите акцепти и краткосрочни заеми, финансирани от депозиране на средства. Някои от тях са ангажирани в две дейности едновременно, което доведе повечето от тях да се рушат по време на цикличните кризи през вековете XIX и XX.

В тази функция на търговските банки е тяхната двойна специализация по време на работа с бизнеса и с приемането на депозити на физически лица. Последното позволява на търговските банки да финансират дейността на стопанските субекти, както и за финансиране на своите инвестиции. Въз основа на това в чужбина, те са разделени в обществото на взаимни кредитни кооперации (ангажирани в някои дейности), спестовни банки, които участват в работата с частни клиенти и предоставяне на заеми за строителството (или покупката) на жилища.

Сред търговските банки се открояват най-големите банки, които имат клонове в цялата страна, както и регионални търговски банки. В някои страни, където има мрежа от взаимни кредитни общества и кооперации и спестовни банки не са създадени, търговските банки да извършват основни операции с държавни ценни стрели, с държавни заеми. Освен това, в много случаи той е предписан задължително инвестиции в държавни ценни книжа. Търговските банки традиционно предлагат също така и за физически лица, които имат банкова сметка, услуга под формата на управлението на техния портфейл от ценни книжа. По този начин, те се състезаваха за обмен на посредници, които ги отличават от мрежата на взаимно кредитни общества, кооперации и спестовни банки, които не са били активни в сферата на услугите.

Банковите институции са много разнообразни. В съвременното общество, банките, участващи в най-различни видове операции. Те не само организира за паричните потоци и кредитните отношения, но след като направи финансирането на икономиката, застрахователните операции, покупка и продажба на ценни книжа, както и в някои случаи, посредничество и управление на недвижими имоти. Банковите институции действат като консултанти, да участва в обсъждането на икономически програми, води статистика, имат своя собствена компания за комунални услуги.

Като всеки бизнес, банката трябва да има специално разрешение (лиценз). Банките, за разлика от промишлеността, селското стопанство, строителството, транспорта и комуникациите, работещи в сферата на обмен, а не производство. Те "купува" ресурси и "продава" те да функционират в областта на преразпределение, улесняване на обмена на стоки. Банките имат своите "продавачи", хранилище, специална "стоков запас" от тяхната дейност зависи от оборота на пари. Приликата между банката и търговията, най-вече свършва.

Търговска Банка е самоносеща предприятие. Това означава, че в основната дейност на търговските банки е прилагането на икономически интереси. Пълно подчинение на търговските интереси на банката е най-високата принципа, на който всички други мотиви и цели следва да бъдат обект на. Без тази банка като икономически субект, не може да се осъществи.

Банката като фирма произвежда продукт, който има форма стойност. продукти на Банката да служат като средство за плащане, включени в заема в паричния поток. продукти на Банката също така служат определен вид услуги. Те включват традиционните услуги - организация на населените места (в пари и непарични), депозити, отпускане на заеми, както и нетрадиционни - под формата на гаранции, обезпечения, консултации и др ...

Особеността на банкови услуги е, че те имат не само паричната база, но също така имат свойството да разширяват сами стойност. По-конкретно, на средствата, получени от вложителите, които не са свободни за кредитната институция. Затова те трябва да се използва, за да се върне не само на собствениците им, но също така и да получи увеличение е достатъчно за изплащане на лихви по депозити, разходи и да получи най-малко минимална печалба. Банката се задължава да използва натрупаните средства и ги насочи към нуждаещите се кредитополучатели под формата на заем, така че неговата служба един или друг начин са допринесли за разходите самостоятелно разширяване, пуснати в обращение през банкиране.

Въпреки това, търговската банка не е безразличен към това, което се постига ценово печалба. Принципът на банковата търговия включва получаване на максимална печалба с най-малко инвестиции. Банка не е безразличен към собствената си дял на общите ресурси, чрез които се генерира доход. Всяка банка е ясно, че ефектът ще бъде още по-забележимо, ако се постигне чрез по-малко своя дял голяма печалба в пасива. Ето защо, търговските банки трябва да се основават на следните подходи:

- -евтино да купуват капитал (може би плащат по-нисък лихвен процент);

- по-скъпо да продаде активи и услуги (получите по-висок лихвен процент);

- намаляване на риска от загуби чрез избора на надеждни партньори и да получи гаранции, както и разнообразието от дейности и развитието на различните пазари на капитал заем.

От опростен модел на търговска банка показва, че последният се стреми да получи възможно най-голяма приходите от лихви. Въпреки това, търговските банки могат да получат т.нар нелихвените доходи, т. Е. доходите не е за сметка на кредитирането. Основните дейности, свързани с получаването на нелихвените приходи, включват предоставяне на консултантски услуги, предоставяне на гаранции, разпределение на печалбата, посредничество при пласиране на ценните книжа на своите клиенти.

В последния случай, търговските банки да извършват операции на покупко-продажба на ценни книжа, както за своя сметка и за сметка на клиенти, както и директен издаване и продажба на ценни книжа на други образувания. Характерно е, че с изключение на kvaziinvestitsy, свързани със закупуването на собствени акции на търговска банка, която не се извършват дивиденти, както и всички други операции (Комисията по търговия и транзакции с ценни книжа) са насочени към получаване на доход (печалба). доход на банката от тези операции е сумата на лихвите, получени от комисиите по ценни книжа, както и за мазане (разликата между продажбата и покупката на ценни книжа). В момента много търговски банки ще получат приходи от операции с инвестиции се дължи на превишението на продажната цена на ценните книжа, върху цената на покупката им.

Търговските банки традиционно са единствените институции да мобилизират местни и чуждестранни спестявания, както и тяхното разпределение между инвеститори. През последните години е имало промени в законодателната и регулаторната рамка, която доведе до съществена промяна в банковото дело. Банковите институции са изправени пред нарастващ натиск от конкуренти, които предлагат нови услуги. В резултат на това те губят от монополното си положение във връзка с традиционната си роля в резултат на засилената конкуренция от финансови и нефинансови компании. Ето защо, банкови услуги все по-трудно се различават от услугите, предоставяни от други финансови и нефинансови компании.

В момента, обаче, ясно разграничение между банковия и търговска или промишлена дейност продължава да бъде в норма, освен в някои страни като Франция, Германия и Швейцария. От друга страна, естеството на работата на търговските банки могат да бъдат много разнообразни. Ето защо, те се различават по вида на сделката и обхват (универсални, специализирани и сектор) по вид собственост (държавни, частни, кооперация, акционерно, смесена), (национални, чуждестранни, съвместен) на собствеността на капитала на банката, на територията на действие на държавата ( национално, регионално, междурегионално, международно, в чужбина), относно правното основание (акции, акционерно), от условията на заеми, отпуснати (банки дългосрочен и краткосрочен заем itovaniya), в съответствие с формите на външни устройства търговска банка (дъщерна банка - като самостоятелно юридическо лице, регистрирано по реда и условията за всички търговски банки, дъщерно дружество, клон, представител офис).

Съвременните търговски банки могат да бъдат създадени в различни форми. Най-често те са под формата на индивидуални или съвместни (семейни) банки, дружества с неограничена отговорност (или неограничено отговорен съдружник), командитни дружества (партньори с ограничена отговорност, акционерни дружества и др.) Тръстове.

Първите две правни форми, различни от последните две, че собствениците на предприятия (банки) изцяло и без никакви ограничения, носят отговорност за задълженията на своите предприятия (клонове). Собствениците на банките формират под формата на командитни дружества, носят отговорност за задълженията на своите основатели само до степента на приноса им дял или дял акции. Банки (и техните собственици), привличане на средства на клиенти на доверие (доверие) база, не отговарят на нашите клиенти за безопасността на техните депозити, при условие че те не нарушават нормите на "обикновената предпазливост" по време на поставянето им.

Банките, формирани в първите две правни форми (индивидуални или кооперативни банки, както и партньорства с неограничена отговорност) обикновено е забранено да приемат депозити от широката общественост (поради трудности с определянето на техните граници на отговорност), но те могат да извършват всички други банкови функции, например, да включва означава, въз основа на конвенционалния частен договор за заем, за да заемаш тогава тези средства по-високи лихвени проценти.

Най-разпространен правна форма на банкова дейност е форма на дружество с ограничена отговорност с различните му видове: местни, частни и публични компании в Обединеното кралство; Corporation в Съединените щати; акционерни дружества в Германия, Япония, Франция и други страни.

Най-големите банки обикновено имат структура, включваща група главата (майка), чрез финансови участия система контролиране на масата на отделните банки и фирми. В САЩ се отправи подобни тревоги обикновено са на стойност холдингова корпорация, която е обект на и водеща банкова група. В държавите от Западна Европа и Япония, такива холдинги функции на се извършват директно с една от водещите банки. Такива опасения размера на привлечените депозити често десетки и дори стотици пъти повече от нетната стойност на концерна. Ето защо, за такива банки, като правило, не е задължение на гарантиране на влоговете в съответните министерства.