Каква е същността на акредитив и видове акредитиви, финансов гений

Днес, ние продължаваме да говорим за банкови услуги и счете, че такава акредитив. ако такава услуга може да се използва, отколкото е интересно. Тази услуга е по-популярен за представители на малки и средни предприятия, но в последно време става все по-чести и малки предприятия, и дори хора, които не са ангажирани в бизнеса. Следователно, за да знам какво банков акредитив, акредитиви кои видове трябва да бъдат полезни за всички, дори и само за цялостното развитие.

Какво е кредит?

Акредитив - задължение платец на банката да извърши плащане към банката получател само след като на бенефициера да предостави на банката Ви някои документи, предвидени за откриване на акредитив.

Акредитиви, свързани с така наречените документарни операции на банката, това е, за операции, които се основават на работния процес. Най-често, документарни операции, по-специално, и акредитиви, се използват от предприятията, занимаващи се с внос-износ дейности, но това не е единствената сфера на тяхното прилагане.

Което изисква акредитиви? По-просто казано - с цел да се предотврати измама на страните дадена сделка. Банката просто действа като юридическо гарант на сделката между страните, за които той получава комисионна му.

Акредитив - основни термини и понятия.

Да разгледаме основните термини и понятия, свързани с откриването на акредитиви.

Издателят на акредитив - банката, който пожела на клиент, който желае да открие акредитив.

банката на получателя - банката, която обслужва клиенти в чиято полза на акредитива е отворен.

Бенефициент - бенефициент на акредитива.

Сделката - специфичен за покупка и продажба сделката за изчисленията, чрез които се отварят от КТ.

акредитив сума - сумата на сделката, за която е открита при изчисляването на КТ.

акредитив термин - ограничен период от време, по време на който на акредитива е валиден.

Акредитив View - условия за откриване на акредитив (помисли за по-общи опции по-долу).

отваряне на комисионна - писмо на разходите кредит отваряне, определени тарифи. Обикновено се изчислява като процент годишно от размера на кредита може да включва всяка фиксирана или плащане. В тази част на комисията, получен от банката-издател плаща на банката бенефициер за своите услуги.

LC схема.

Помислете акредитива схема на един пример. Да кажем, че имаме един доставчик и купувач на определени стоки, които не се доверяват един на друг и искат да са сигурни. Купувачът се страхува за изпращане на пари, без да виждат продукта и доставчик - за изпращане на стоката, а не виждат парите.

В такава ситуация може да помогне за откриване на акредитив. Купувачът отваря акредитив в банката, което прави по специалната сметка на сума за плащане, и инструктира да го изпратите на доставчика в неговата банка, но само след като доставчикът трябва да предостави документи, потвърждаващи пратката.

банката на купувача изпраща уведомление банка доставчик на акредитива, банка и доставчик го съобщава на доставчика. Доставчик, знаейки, че средствата за плащане на стоките вече са запазени и ще бъдат изпратени на него, прави изпращането на стоки и предоставяне на банкови вашите документи, които потвърждават този факт. Доставчик банка проверява правна чистота на тези документи и въз основа на които да се извършват плащания, което е отговорно пред банката на купувача. След това, банкови преводи на купувача към банката на доставчика на вашия клиент запазени фондове. Доставчикът получава парите си, купувачът - стоките, а банките - техните комисионни. Всички са щастливи. Това е класически LC верига, както и в зависимост от вида на услугите, някои действия могат да варират.

За по-голяма яснота, приблизителната акредитив схема може да бъде представен на следващата фигура (цифри показват процедурата):

Видове акредитиви.

Помислете за най-често срещаните видове акредитиви - те могат да бъдат разделени на няколко основания.

Въз основа на това, дали е възможно да се анулира ефекта на кредита, се разпределят отменяеми и неотменяеми акредитиви.

А отменим акредитив предполага възможността на банката-издател да отмени (отмени) поръчка си, за да се прехвърлят средства към датата на подаване на необходимите документи от другата страна, това е, за да анулират, без предизвестие до получаване на банката.

Неотменяем акредитив не предполага възможността за отмяната му, без да уведоми приемащия банката и без съгласието на получателя на директни плащания. Това означава, че той може да бъде отменена, но само със съгласието на двете страни, а не едностранно като отменим акредитив.

Неотменяеми акредитиви се използват в практиката по-често от изземване, тъй като вече не отговаря на интересите на двете страни по сделката.

Според степента на отговорност на двете банки се прави разлика между потвърдени и непотвърдени акредитиви.

Потвърден акредитив гарантира, че банката на получателя, или друга трета банка да плати дължимата сума на получателя, дори и ако подателят не е банката ще прехвърли пари в него.

Потвърден акредитив изисква плащането ще се стигне до получателя, само ако той наистина ще се покаже списък на банката-издател.

Възможните източници на средства за изпълнение на платежни разпредели покрити и непокрити акредитиви.

Покрит (депозиран) акредитив означава, че банката-издател прехвърля сумата от плащането на бенефициента за целия период на кредита. Тази сума е гарантирано покритие и има непосредствено на разположение на банката на получателя.

Непокрити (гарантирано) акредитив означава, че банката-издател позволява на получателя да задължи сумата на плащането от своя кореспондент сметка или предвиждат никакви други условия за получаване на възстановяване. Практиката е най-често се използва този вид кредит.

Помислете за някои други известни видове акредитиви.

Акредитив с червена клауза означава, че банката-издател се задължава да бенефициента договорената сума на авансовото плащане, преди получаването на придружаващите документи от страна на получателя.

Револвиращ акредитив се отваря, когато необходимостта от редовно изпълнява хомогенна работа. Всеки път, когато той действа върху конкретна пратка и след това отново се задейства ефекта му върху следващата партида.

Преносимите (прехвърля) кредит предполага възможността за прехвърляне на част от него на друг бенефициер, ако е необходимо.

Готовност акредитив или акредитив стенд-бай - е симбиоза на писмото на кредитни и банкови гаранции, под действието на която доставчикът получи плащане на стоката, дори ако купувачът откаже да го плати - плащането, извършено от банката от собствените си средства.

Предимства и недостатъци на акредитиви.

Всички предимствата и недостатъците на кредит под формата на изчисление са намалени до един. Предимството е, банковата гаранция, че клиентът ще получи необходимите стоки, услуги парите му не се губи, от другата страна на сделката - не е мошеник и не го заблуди. Недостатък е, че откриването на акредитива си струва парите, като правило - няколко процента от сумата на плащането. По този начин, за повишено ниво на сигурност на сделките просто трябва да плащат допълнително.

Когато се използват букви?

Помислете за най-често срещаните обхвата на акредитивите:

• операции износа и вноса;
• Търговските операции на територията на страната;
• Големите сделки между физически лица (например за закупуване на недвижими имоти и продажба).

Сега, че знаете концепцията и същността на акредитива, нека да обобщим резултатите и да изберете най-важното нещо.

Банковото кредитиране - един вид гаранция за правна чистота на сделката, премахва почти всички на рисковете от измама, защото документите, потвърждаващи прехвърлянето на стоката от продавача на купувача, банков проверка от опитни адвокати. Откриване на кредит в операции по внос-интересно е и фактът, че, независимо от държавата на доставчика и купувача, такива операции се уреждат от универсален документ - Международен Еднообразните правила и обичаи за документарните акредитиви, НТП-600. премахване на законодателството на несъответствия в различните страни е риск на дадена сделка. Откриване на акредитива ще струва определена сума, но тази сума е значително по-ниска, отколкото, например, когато се кандидатства за кредит, и кредитни определен тип включва много опции на кредитните операции, но също така предоставя на безопасно поведение на сделката. Това означава, че тя е доста изгодна услуга, но в същото време са необходими допълнителни разходи.

Сега имате представа за това, което на акредитива, за какво е, какви видове акредитиви могат да бъдат изпълнени на практика.

Увеличете вашата финансова грамотност с финансовата гений сайт - присъединете се към един от нашите редовни читатели и абонати. Ще се видим в новите публикации!