Какво е лиценза на банката и как да го получи

В статията е обяснено по-подробно същността на лицензия за банкова дейност, описва неговите видове, процедури polucheniya.Chem намерите тази информация полезна за кредитополучателите и вложителите? Как да се провери дали дейностите fin.uchrezhdeniya лиценз, или банката е обявен в несъстоятелност? Отговори на тези и други въпроси ще получите от статията.

Какво е лицензиран български банки

Лиценз - официална правителствена разрешение, което позволява на банковите организации:

• отпускат;
• вземат пари от хората за пускане на депозита;
• производство на валутни сделки и т.н.

Необходим е лиценз за всички банкови легитимни финансови дейности. В противен случай, той няма право да извършва финансови операции. Документът съдържа необходимото и валута, с които кредитната институция може да работи. Банка получава лиценз след държавна регистрация.

Ако организацията провежда банкова дейност без разрешение състояние, за него се предвижда такава отговорност:

• събиране на цял екран агенти, които са били получени по време на операциите;
• глоба за федералния бюджет. Размерът му - два пъти размера на сумата, институцията е получила по време на нелегалната работа;
• ликвидация, но тя трябва да се хареса на Централната банка на съответното вземане в съда.

2. За физически лица - криминално или гражданска отговорност.

В България, издаване на свидетелство е била централна банка. Тя публикува информация за тях в изданието на "Бюлетин на Националната банка на България." Пак там отразява всички промени, свързани с разрешителните за получаване и отнемане. Запознайте се с тази информация ще намерите на официалния ресурс на банките в България.

Лицензът - неограничен, без да се ограничава срок. Като разрешение за извършване на финансови операции, една организация може да се получи допълнителна сила. Коя банка има право сделката, и какво - не е посочено в документа за лиценз. Тях има няколко вида.

Видове банкови лицензи

Тези, които са дадени на новосъздадените организации:

1. На финансовите транзакции в рубли. В този случай, на приноса на физически лица, които не могат да приемат.
2. За да привлече пари от страна на обществеността за целите на задържането им на депозит рубла. Такава институция може да издаде лиценз заедно с предишната.
3. За транзакции в рубли и чуждестранна валута. Вземете пари, за да бъдат пуснати на депозит в банката този лиценз не може да бъде.
4. На рецепцията и съхранение на депозити от физически лица в рубли и чуждестранна валута на български език. Банката е на разположение да получи документа, паралелно с предишната.
5. За депозити и съхранение на ценни метали. Такова разрешение на кредитната институция може да издава, заедно с лиценза за операции в рубли и чуждестранна валута.

Също така, някои от следните видове лицензи, които могат да получават вече функционира банка, за да разшири дейността си. Това разрешение за:

• съхранение на благородни метали;
• операции в рубли и чуждестранна валута (в този случай банката може да работи с неограничен брой чуждестранни банки кореспонденти);
• поставяне на депозити в рубли;
• привличане на депозити в рубли и чуждестранна валута (в Банката за това вече трябва да имате разрешение за валутни сделки).

За всички лицензи, които позволяват привличане на инвеститори, са необходими такива предпоставки:

1. Институция отговаря на условията за участие в системата за гарантиране на влоговете.
2. В деня на държавна регистрация на банката провежда най-малко 2 години. Ако този период е по-малко, а след това организацията трябва:

• има капитал от поне 100 милиона евро, но само в рубли;
• подадат информация към Централната банка на лица, които имат пряко въздействие върху ключови решения в институцията.

В допълнение, банката, която планира да получи някакви допълнителни лицензи, необходими за да отговарят на следните общи изисквания:

• Не е длъжник на бюджетите на всички нива (местно, федерални, и т.н.).
• Да не са просрочени кредити на централната банка.
• В съответствие с критериите за Банк България да бъде финансово стабилна организация.
• Отговарят на всички изисквания на Централната банка: като квалификацията и техническите (например, във връзка с банковите оборудване).

Тези условия трябва да бъдат изпълнени от банката в продължение на най-малко шест месеца преди да се приложи за продължителен лиценз.

Друг вид на документи, които са издадени от утвърдени банки, обща лицензия.

Какви са характеристиките на генералния лиценз за банкова

Този документ не се разширява списъкът на финансови операции, които имат правото да прави банка. Той създава допълнителни възможности. Институцията, притежаваща общата лицензия може:

• Създаване на клонове в чужбина.
• За да купите акции / дялове в уставния капитал на банките в други страни.

Първи това разрешение е позволено кредитна институция, която:

• Той регистрира най-малко 2 години.
• Притежава лицензи, което му право да извършва всички операции с рубли и чуждестранна валута. В този случай, банката не може да бъде разрешение за извършване на сделки с благородни метали.
• Извършва изисквания централна банка за собствения капитал. От 1-ви на месеца, през който банката е готова да получат лиценз, размерът на собствените средства, не по-малко от 900 милиона рубли.
• Това е в съответствие с условията, които Централната банка на България настоява банките да получат допълнителни разрешения (изброени по-рано).

Институция може да функционира без обща лицензия. Въпреки това, неговото присъствие показва, че банката се развива. Този документ има много големи и средни банки (PSB, Rosselkhozbank, Сбербанк България, UniCredit Bank, и др.).

Как да получите лиценз за банката

За да станете притежател на лиценз, новосъздадена кредитна институция представя на банка на Република България на следните документи:

• изявление, което съдържа молба за държавна регистрация и лицензиране;
• оригинали или нотариално заверени копия на Меморандума и устава;
• протокола от заседанието с участието на учредителите и на списъка на тези лица;
• бизнес план за организацията. Процедурата за подготовка и критериите, по които следва да се измерват, задаване на CBR;
• Профили на кандидатите, които се стремят да се превърне в ръководителя на организацията, главният счетоводител и заместник;
• документи, които свидетелстват за плащане на такси за регистрация и състояние на лиценз;
• копия на документи, сертификат за държавна регистрация от основателите на кредитната институция;
• заключението на одиторите, които потвърждават достоверността на юридически лица fin.otchetov основателите;
• документирани източници на средства, които правят физически лица основателите на организацията,
• нотариално заверени копия на документи, удостоверяващи правото на собственост (или лизинг) на сградата на бъдещите основатели на банката;
• хартия за становище относно това дали дадена институция отговаря на условията за извършване на касови операции;
• копие от документа от Антимонополната служба на споразумение за създаване на кредитна институция (ако са осигурени от федералния закон).

Ако дадена кредитна институция създадена като акционерно дружество (OJSC), тя трябва да бъде предоставена на Централната банка на документите, които ще бъдат необходими за регистрация на емисията дебют на акции.

За да разшири правомощията си и да станат собственици на допълнителни лицензи (включително и като цяло), банката подава в Централната банка в България със следните документи:

Банкови вземания от общата лицензия трябва да бъдат готови за цялостен преглед. Според графика това се провежда на всеки две години. Ако след последния одит преди подаване на заявлението е по-малко от 3 месеца. повторна проверка няма.

Това е и организация, имаща право да се обърне към банка на Република България (в териториалното поделение) с молба за цялостна проверка.

Процедурата за издаване на банкови лицензи

Ако лицензът - първичната, процедурата се състои от следните етапи:

1. Организация основатели представят на Централната банка на необходимите документи. В замяна на това те получават писмено потвърждение на ценни книжа.

За факта, че Банк България ще разгледа въпроса за лиценз, финансовата институция плаща таксата. Неговата стойност не може да бъде повече от 1% от уставния капитал на организацията. Средства попълване на федералния бюджет.

2. В срок не по-дълъг от 6 месеца. Централната банка на банков лиценз или дава или да го отрича.

3. Ако решението е положително, кредитната институция е първата добавен в Единния държавен регистър на юридическите лица. Това я прави подходяща извършила регистрацията в рамките на 5 дни след получаване на документите от Централната банка на България.

4. Централната банка в България до 3 дни след регистрацията уведомява основателите, че тяхната организация се вписва в регистъра. Централната банка също така да ги информира за изискването да се заплаща за един месец 100% от акционерния капитал (сборът от всички вноски на учредителите). Банката получава документ, потвърждаващ регистрацията.

5. Организацията участва в размер на уставния капитал и прави съответните документи на Централната банка. След това в рамките на 3 дни тя получава лиценз.

Етапи на издаване на допълнителни лицензи:

1. Банката представя документите (в списъка) в регионалния офис на Централната банка.
2. Там в продължение на 2 месеца изготвя писмено становище за това дали да уважи искането на кредитната институция. Тя съдържа информация за одит, оценка на бизнес плана и др.
3. Местна Банк България единица предава документи на организацията и за сключване на седалището на Централната банка. Той решава съдбата на допълнителни лицензи.
4. Централната банка на България до 5 дни, дава информация за лиценза на банката на съответния орган за регистрация.
5. Териториална дирекция на НАП прави запис за лиценз в банката регистър. Кредитната институция получава копие от документа за разрешение.

Как да проверите дали лиценз за банка

За да помогне на гражданите - на мястото на CBR. В "Наръчник на кредитните организации", всеки потребител ще намерите тази информация за създаване (необходимо да въведете номера на лиценза на банка или името му):

Вземи номера на лиценза е на разположение на интернет страницата на организацията или да го намерите в отдела. Копие от документа за разрешение в институцията ще бъде дадена при поискване.

Къде мога да видя списъци на банките, които нямат лицензи

Основните причини за оттегляне на банковите операции:

• незадоволителна финансова дейност;
• неспазване на регламентите и федерални закони;
• ниска капиталова адекватност (по-малко от 2%) и други.

България централна банка също има право да лиши организацията на лиценз, който не предоставя навременни отчетни документи или подава невярна информация.

Как да разбера, че лицензията на банката отменено?

1. От източника на Централната банка в България - ". Бюлетин на Централната банка на България" издание на Информацията е публикувана на около седмица след отнемането на лиценза.
2. От медиите. Най-често, новинарски портали и вестници разберете тази информация в същия ден, когато те разбули "бюлетин на Банката на България."
3. Посетете сайта на Централната банка, вижте "Наръчник на кредитните институции."

4. На официалната интернет страница на банката.

1. При избора на една институция за поставяне депозит, обърнете внимание дали тя участва в системата за гарантиране на влоговете. Ако банката остана без лиценз и не могат да се върнат средствата от депозитите, тя ще се ускори до спасяването на Агенцията за гарантиране на влоговете (DIA). Плащания започва на 2 седмици след отнемане на лиценза. Клиентите са гарантирани за да получите средствата в размер до 1 милион 400 хиляди. П. Ако сумата на депозита е по-голяма в случай на форсмажорни обстоятелства, ще бъдат разгледани поотделно.
   
2. Една седмица след лишаването от лиценза на банковите вложители ще знам къде те ще получат парите. Тази информация агенция ще публикува в медиите. Влогодателят трябва да дойдат в DIA с паспорт и да подадете молба.
3. Всички инвеститори получават обезщетение в рубли. застрахователна агенция инвестиция валути преизчисляване на Централната банка на Русия, като се ръководи от датата на отнемане на лицензията.
4. Fin.uchrezhdenie настоява за ранно изчезване заем или плащане забавяне? Това може да означава провал на банката. Има възможност, че в резултат на проверките, тя ще остане без разрешителни.
5. Ако лицензията на банката отменено, окачен на всички операции с отчетите. Клиентите ще могат да се оттеглят средствата си в около месец.
6. Кредитополучателите на банката лишен от лиценза, не е освободен от кредитни задължения. Те ще продължат да си сътрудничат с други институции, които ще купуват дълга. Обикновено това става дума за големи банки, например, ВТБ 24 нов кредитор ще сключи договор с клиента, които ще бъдат разписани и лихвения процент: същата или намалява.
7. В допълнение към действителните разрешения за банкова кредитна институция е на разположение да получи други видове документи. Например, Земеделската банка притежава лиценз за извършване на посредничество и дилърски дейности. Те ви позволяват да купуват и продават ценни книжа.