Какво трябва да знаете за заем, обезпечен с недвижим имот, кредитна история

Нека започнем с факта, че заема, обезпечен с недвижим имот от гледна точка на закона от него е ипотека, която е, правните отношения, произтичащи от договора за кредит, обезпечен със залог на недвижими имоти. Това е същото, че традиционните (в ежедневния смисъл на думата) ипотеки: това означава, че не е от значение, взетия заем за покупка на нов имот или под гаранция на разположение.

Законно такива договори за кредит не се различават или в текста или за последствията: има думата "ипотека" - ипотеки означава. Законът, тези термини са синоними. Кредит, обезпечен с недвижим имот може да се издаде или допълнителен договор (ипотека), между другото, много банки и пишат, или под формата на ипотека - ценни книжа, които банката може след това да се препродават.

Основната последица от тези споразумения - право кредитор (в този случай банката), за да изберете собствеността, която предоставяте като обезпечение, в случай, че не плащат по кредита своевременно. И няма да има значение: Имате ли на друго място на пребиваване, независимо дали са регистрирани малки деца - законът в този случай би било цинично. По начина, по който говорят, достатъчно за една година просрочените плащания най-малко три пъти за апартамента, който сте избрали, дори в досъдебното ред.

По отношение на пакета от документи, които трябва да се събират, за да получите пари за ипотеки, както и изискванията, които банките правят за бъдещите кредитополучатели, те са същите като за редовен ипотека - нито повече, нито по-малко. Мала изключение може да се направи, ако размера на кредита е значително по-малка от стойността на обезпечението обект - и какво е "жертва" може да бъде само една декларация за доходите, или доказателство за трудова заетост, но тези изключения трябва да бъда честен, са много редки, и плащат за тези услуги понякога имат повече отколкото ако се съберат пълен пакет от документи.

Така че разчитам на скоростта на обработка на заема не е особено необходимо. Това обикновено отнема един месец, един днес - да се съберат пълен набор от документи на апартамент или друг недвижим имот (в това число на изхода на оценител на място и да направим изводи); Друга седмица - до брега на заявлението; седмично - в dosbor документи; седмица - на регистрация на сделката във Федерална служба за регистрация. Ако искате да спестите време, да е по-добре да се прилага за заложни къщи, потребителски кооперации или на частни лихвари, има разглеждане на заявлението ще бъде много по-бързо, но лихвените проценти ще бъдат много по-високи.

Днес, банките предлагат много възможности, вариращи от прости потребителското кредитиране, когато не се изисква целта на кредита. Някои предписани в задължителните цели на условията за кредитиране, като придобиването на други недвижими имоти, недвижими имоти строителство, ремонт. Освен това, консумацията целта на заема ще трябва да е задължително да се потвърди - в противен случай се изисква да изплати заема, или отнемат обект на особен залог. В действителност, за вас като длъжник не съществува основна разлика. Основната разлика е само в лихвения процент, както и че не е много: 1-2% годишно.

Що за недвижими имоти ще вземат залог

Като цяло, почти всички апартаменти (в напълно завършен вид), вили, къщи, земя - най-важното, че е издадена на правото на собственост. По принцип изискванията за недвижими имоти заеми под обещанието си, са същите, както за нормално ипотека за покупка на недвижими имоти (както вече споменахме по-горе, който регламентира такава връзка, а след това един). Друго нещо е, че къщи и къщи (ако подредите заем, обезпечен с предградията недвижими имоти), като правило, да вземат залог само с парцелите, на които те се намират. Така че имайте това предвид: ако земята ще бъдат отдадени под наем (макар и дълго), залог на имот може или не може да вземе.

От друга страна, ако гражданинът е собственост на търговска собственост - след това с голяма вероятност може да се твърди, че такъв гражданин, ангажирани в бизнеса - по този начин, на заема, обезпечен с имота трябва да бизнес цели. В този случай, банката, в съответствие с изискванията на кредитната оценка на риска трябва да разглежда такова искане, а не като заем на физическо лице за битови нужди, както и заем на юридическо лице за осъществяване на стопанска дейност. И това е друго споразумение за залог, както и по принцип всички документи и на бъдещите изисквания на други кредитополучатели. Въпреки индивидуално, може би, такава банка въпроси могат да бъдат решени - но това е по-скоро изключение от правилото, отколкото правило.

Много важен въпрос - оценката на имота, който ще се откаже като обезпечение за заема. При всички условия, кредитна напиши стандартната фраза, че максималният размер на кредита не може да надвишава X% от оценява стойността на имота. И тук има "интересен" въпрос: кой и как ще оцени пазарната стойност?

Шанс, обаче, е друг вариант - когато оценката ще се извършва от банката акредитирани оценка компанията. Банката веднага предупреди, че разходите за оценители ще носят бъдеще кредитополучателя по заема, обезпечен с недвижим имот - това е, можете. От една страна, този подход за оценка на недвижими имоти, за да разполагаме с допълнителна (и често ненужни) разходи.

Но, от друга страна, компаниите са по-обективна оценка при определяне на пазарната стойност на недвижими имоти, в допълнение, с тях понякога е възможно да се "преговаря", и те донякъде се преувеличава прогнозната стойност на вас да "подходящи" в желаната стойност на кредита. Като цяло, очакваните услуги струват хиляди фирми три, ако те просто не е нужно да се преобърне на града или далеч - в този случай, трябва да плащат за своите преместване специалисти.

Някои банки правят вече стават архаичен изискване, че в търговията с гаранция за заем на недвижими имоти в момента на сделката и регистрация на залог е регистрирано никой - така че са застраховани срещу възможни проблеми с изпълнението на обезпечение обекти, ако неправилно плащат по кредита.

Въпреки това, тези изисквания не прекалено много, тъй като в съответствие с правото на залог и ипотека записват и изгони всички жители, както и за изпълнение на ипотекарния обект на особен залог (т.е. една банка) може доста щастливо на законно.

Обикновено лихвен процент по кредитите за потребление обезпечени с недвижим имот при 1-2% годишно над стандартната за жилищен кредит (ипотека гаранция "е по-евтино", собственост) - традиционно банки обмислят такива заеми са по-рискови, отколкото просто закупуване на жилища. Освен това, повечето от тях имат малко доверие в това, че заемът е взет за ремонт или почивка. По-голямата част смята, че кредитите в такива количества, се вземат на бизнес край. Това е тяхно, като цяло, не се притеснява - че кредитът се с действителното лице, а не бизнес предприятие, а дори и недвижими имоти като обезпечение - повече от достатъчно, връщане на парите (като се има предвид банки, обезпечени с търговски недвижими имоти дори).

Ако подредите заем в брой под гаранция на наличните недвижими имоти, защо ще зависи от скоростта?

Първо, съотношението на исканата сума на кредита и стойността на обезпечението обект (т.е. колко пъти потенциалния приход от продажба ", в който случай", надхвърлят сумата на кредита: от по-висока тази съотношение - толкова по-ниска ставка).

На второ място, терминът заема.

На трето място, от формата на проверка на доходите (формуляр 2-PIT или под формата на банката), както и от това, дали сте член на проекта за заплата от банката, в която кандидатствате за кредит, или е вашият работодател "специални" клиенти на банката.

И накрая, на четвърто място, осигуряването на обезпечение обект на живота и здравето си. Като правило, по отношение на лихвените проценти по кредитите са обявени с мълчаливото уговорката, че те са валидни само при сключване на договори за застраховка живот, здраве и имущество. И когато nestrahovanii процент се увеличава с 1-1,5% годишно.

Кредитирането на следните условия: на процент по заема, обезпечен с недвижим имот ще бъде в интервала от 12 до 18% годишно.