Микрофинансиране, централната банка на Русия

институции за микрофинансиране

ПФИ - обикновено е на средни и малки компании. ПФИ не са обвързани с много банкови регулации, защото те не се привлекат средства на гражданите, като им позволява да се индивидуален подход към оценката на кредитополучателя и в много случаи да се дават пари по-бързо и по-неформално от банките. В допълнение, МФИ често работят там, където няма банкови офиси.

Какво трябва да търсите при избора на ПФИ:

• Всеки MFI е задължено да регистрира в Държавния регистър на институциите за микрофинансиране. Проверете дали ПФИ е регистриран в регистъра, на официалния сайт на Централната банка на България (cbr.ru).

Удостоверение за регистрация (копие) трябва да бъде поставен в офиса на ПФИ.

Всеки ПФИ трябва да оповести общата стойност на кредита за гражданите, т.е. процентът на надплатената сума за използване на пари. Сравнявайки интерес надплатили за използването на парите на различни ПФИ, вие ще знаете какво заем ще ви струва по-малко.

Всеки ПФИ може да се използва за издаване на кредити на граждани на една таблична форма на договора.

Всеки ПФИ може да се даде време за медитация - можете да сключите договор за заем е посочено условия на ПФИ в продължение на пет дни след лечението в офиса на организацията за заем.

Ако ПФИ е член на една от органите за саморегулация, (SRO) - това е допълнителна гаранция за добросъвестност на компанията. Информация за това дали дружеството е включено в CPO обикновено е публикуван на интернет страницата на дружеството.

Mikrozaom - заем в размер на не повече от един милион рубли, получени от физическо лице, отделен търговец или юридическо лице, въз основа на договор за заем с международните финансови институции, кредитни кооперации (кредитни съюзи) или друга организация, която има право да издава микрокредити.

В зависимост от предназначението и големината на микрокредити могат да бъдат разделени на три типа:

1. микрокредити за предприемачи

Заеми в размер до един милион рубли в началото на референтния, подкрепа и развитие на малкия бизнес. Такъв заем може да бъде издадена като субект, и отделен предприемач.

Тези кредити дават възможност на предприемачите да започнат бизнес, за попълване на оборотния капитал, за да покрие паричните пропуски, закупуване на ново оборудване или да наемете допълнително пространство.

Обикновено бизнес кредити се отпускат за срок от една до три години, като правило, без обезпечение и малък списък с исканите документи.

2. Потребителски микрокредити

Кредити, издадени на граждани (физически лица) за лични нужди в относително дълъг период от време. Най-често заема потребителската взети за закупуване на големи домакински електроуреди, аварийни ремонти по автомобила или имота, лечение, туризма, образованието и други нужди.

Като правило, ПФИ предлагат такива кредити за период от един до шест месеца, но те могат да издадат и за срок до две години. Върни потребителски кредит обикновено се случва на няколко (седмични или месечни) плащания.

3. микрокредити "до заплата"

Кредити, издадени на граждани (физически лица) за лични нужди в един много кратък период от време. Тези кредити обикновено се вземат в случай на неотложни и непредвидени разходи или закъснения в плащанията на месечните заплати. Лихвите по тези заеми е по-висока, отколкото за потребителски кредити и кредитни карти. Те имат предимството на скоростта и простотата на дизайна, но трябва да се обърне внимание на високия процент на интереси. Вземете такъв заем има смисъл, ако не сте сигурни, че можете да го даде точно, както и ползите от употребата му надвишават направените разходи.

Като правило, срокът на кредита е седем до тридесет дни, а сумата - около половината от месечния доход на кредитополучателя. Върнете се заема "да плати" и интерес за използване на пари се провежда едно плащане в последния ден на срока, посочен в договора.

Осъществяване на микрокредити

• Преди да издаде заем на ПФИ, опитайте се да проучи възможностите и да изберете най-доброто от вашата конкретна ситуация. Ако времето позволява, се консултирайте с няколко ПФИ. Правилно избран заем ще помогне за разрешаването на вашите задачи и да не създава нови проблеми.
• За регистрация на заема ПФИ обикновено изисква един документ - националния паспорт. Понякога една компания също може да бъде поискано да предостави втори документ - шофьорска книжка, паспорт, военна карта или друг документ за самоличност. За да получите бизнес кредита можете да попитате за доказване на доходи и разходи за правене на бизнес.
• Преди да вземе mikrozaom, планират неговото изплащане. Ако имате възможност да изберете вие ​​удобно датата на падежа, изберете дата след очакваната дата на заплатата, например, след 3-4 дни - това ще ви позволи да се възползват от удобни методи за погасяване, както и изброените средства се получават от време, за сметка на МФИ.
• Ако плащате множество заеми или заеми, плащания по плана за тях в различни части на месеца, за да се разпредели тежестта на дълга между предната и заплащането.
• Внимателно изберете времето и размера на кредита. Не приемайте mikrozaom, ако не сте уверени, че можете да дадете на всички привлечени средства на време!
• В много страни, се препоръчва да се ограничи тежестта на дълга, за да обслужва всички заеми не трябва да надвишава 30-40% от месечния си доход.

погасяване на микрокредити

Други услуги на ПФИ

Някои ПФИ предлагат на гражданите не само да вземат заем, но и да действат като инвеститор - да вложат парите в МФИ за определен период от фиксирана лихва. Важно е да се разбере, че инвестицията на ПФИ не е принос - този термин се отнася само за договори за банков депозит. Средствата за инвестиции в ПФИ не са осигурени в държавната система за гарантиране на влоговете, а оттам и на безопасността на средства не е гарантиран от държавата.

Инвестициите в ПФИ имат следните характеристики:

• ПФИ трябва да пари от гражданите под формата на заеми в размер на не по-малко от 1,5 милиона рубли.
• Като правило, ПФИ предлагат на инвеститорите до 20% годишно. Ако някоя институция предлага инвестиции при много по-голям интерес, то е вероятно, че тя се занимава с дейности с цел измама.
• ПФИ не се налага да се върне преждевременно парите на инвеститорите без да ги записвате, ако не е предвидено в договора.
• Много ПФИ предлагат да се осигури средства на инвеститорите в една от застрахователните компании, търговски. Изберете ПФИ да застрахова отговорността за голяма застрахователна компания - това ще увеличи надеждността на инвестициите си.

Защита на правата и интересите на кредитополучателите

Надзор над спазването на законовите изисквания на ПФИ от централната банка на България (Българска Банка) - в неговата структура, за да се създаде служба за защита на правата на потребителите на финансови услуги и миноритарните акционери. В допълнение, за изпълнение на изискванията на някои федерални закони трябва Rospotrebnadzor и Roskomnadzor.

Допълнителна гаранция за съответствие с правата на клиента може да бъде доказателство за присъединяването на ПФИ за един от най-SRO (SRO регистър на пазара на микрофинансирането е достъпно на интернет страницата на банката в България) и сътрудничеството с Института на финансовия омбудсман.

Закони микрофинансирането: